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Banques en ligne : laquelle choisir ?

 

 

Les banques en ligne sont en plein essort depuis quelques années. Transparence des frais, simplicité d'utilisation (notamment via les applis mobile), accessibilité de vos comptes 24H/24, elles apportent un réel renouveau et une alternative à ceux qui en ont marre de payer des sommes conséquentes à leur banque classique pour au final gérer eux-même de façon autonome leurs comptes bancaires.

Si vous aussi en avez marre de vous faire racketter par votre banque (frais de gestion de comptes, frais de carte bancaire, frais de retrait dans les distributeurs des autres banques et les nombreux frais cachés), prenez 2 minutes pour découvrir ce comparatif rapide des principales banques en ligne en 2017 ! 

Revenu minimum exigé pour l'ouverture de compte, type de carte bancaire proposée et coût annuel, frais de gestion de compte, types de placement proposés, possibilité de crédit immobilier et offres de bienvenue : coup d'oeil sur les différences entre les acteurs majeurs du marché, pour faire votre choix rapidement et simplement !

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Comparatif des principales banques en lignes 

ING DIRECT

  • Société mère : groupe néerlandais ING
  • Revenu net mensuel minimum exigé : 1200 €
  • Carte bancaire et coût annuel : Gold MasterCard gratuite
  • Frais courants de gestion de compte : 0 €
  • Produits d'épargne et placements proposés : Livret Epargne Orange, Livret A, Livret Développement Durable (LDD), Compte à Terme, Assurance Vie, Bourse, Fonds (SICAV et FCP)
  • Prêts immobilier / à la consommation ? : Crédit immobilier et rachat de prêt
  • Offre de bienvenue : 80 €
  • Lien vers le site web de la banque : ING DIRECT

HELLOBANK

  • Société mère : BNP Paribas
  • Revenu net mensuel minimum exigé : 1200 €
  • Carte bancaire et coût annuel : Carte Visa gratuite à vie
  • Frais courants de gestion de compte :
  • Produits d'épargne et placements proposés : Livret d'épargne Hello, Livret A, LDD, Plan Epargne Logement (PEL), Bourse, Assurance (Auto, Habitation, Appareils mobiles...), Prévoyance
  • Prêts immobilier / à la consommation ? : Crédit à la conso et prêt immobilier
  • Offre de bienvenue : 80 € à l'ouverture de compte
  • Lien vers le site web de la banque : HELLOBANK

BOURSORAMA

  • Société mère : Société Générale
  • Revenu net mensuel minimum exigé : 1350 € (ou 5000 € minimum d'épargne dans la nouvelle banque)
  • Carte bancaire et coût annuel : Cartes Visa Classic et Premier gratuites
  • Frais courants de gestion de compte : 0 €
  • Produits d'épargne et placements proposés : Compte sur Livret, Livret A, LDD, PEL/CEL, Bourse, Fonds, Assurance Vie
  • Prêts immobilier / à la consommation ? : Crédit immobilier et prêt personnel (pour tous vos projets)
  • Offre de bienvenue : 80 € offerts (indiquer le code offre CAV80 dans le formulaire de souscription)
  • Lien vers le site web de la banque : BOURSORAMA

BFORBANK

  • Société mère : Crédit Agricole
  • Revenu net mensuel minimum exigé : 1600 € de revenu ou 10000 € d'épargne dans la nouvelle banque et 1200 € de revenu (pour la carte Visa Premier); 4000 € de revenu ou 40000 € d'épargne dans la nouvelle banque (pour détenir une Visa Infinite)
  • Carte bancaire et coût annuel : Carte Visa Premier gratuite
  • Frais courants de gestion de compte : 0 €
  • Produits d'épargne et placements proposés : Livret d'épargne BforBank, Assurance vie, Bourse/PEA (Plan d'Epargne Actions), Fonds OPCVM
  • Prêts immobilier / à la consommation ? : non proposé à BforBank
  • Offre de bienvenue : 80 € offerts à l'ouverture de votre compte + 50 € offerts pour l'ouverture simultanée d'un livret d'épargne BforBank
  • Lien vers le site web de la banque : BFORBANK
  • Lien vers les conditions tarifaires BforBank : https://www.bforbank.com/infos/tarifs.html

MONABANK

  • Société mère : Crédit Mutuel
  • Revenu net mensuel minimum exigé : 0 €
  • Carte bancaire et coût annuel : Carte Visa Classic (choix entre 6 couleurs) à 2 € par mois (soit 24 € / an) ou Carte Visa Premier à 5 € / mois (soit 60 € annuel)
  • Frais courants de gestion de compte : 0 €
  • Produits d'épargne et placements proposés : Livret d'épargne Monabanq., Livret A, LDD, Assurance Vie, Assurances (Habitation, Auto, Santé) et Prévoyance, Offres Jeunes (Compte chèque Jeune, Compte épargne Jeune, Livret Jeune)
  • Prêts immobilier / à la consommation ? : Crédit travaux, Crédit Auto/Moto, Crédit Renouvelable, Crédit Autre Projet, Crédit immobilier (étude de la demande)
  • Offre de bienvenue : 80 € offerts à l'ouverture du compte courant
  • Lien vers le site web de la banque : MONABANK

FORTUNEO

  • Société mère : Crédit Mutuel
  • Revenu net mensuel minimum exigé : 1200 € (ou 5000 € d'épargne dans la nouvelle banque)
  • Carte bancaire et coût annuel : MasterCard gratuite, attribuée en fonction de son revenu net mensuel minimum exigé : MasterCard (1200 € de revenus nets mensuels minimum), Gold MasterCard (2300 € de revenus net mensuels minimum), World Elite / Platinum MasterCard (4000 € de revenus nets mensuels)
  • Frais courants de gestion de compte : 0 €
  • Produits d'épargne et placements proposés : Livret +, Livret A, LDD, Assurance Vie, Assurance Auto, Bourse, SICAV et Fonds
  • Prêts immobilier / à la consommation ? : non proposé chez Fortuneo
  • Offre de bienvenue : 80 € offerts jusqu'au 30 octobre 2015, en mentionnant le code opération BW091580
  • Lien vers le site web de la banque : FORTUNEO

 

Les avantages des banques en ligne

  • Gratuité des frais courant
  • Plus de frais de gestion de compte
  • Plus de coût annuel de carte bancaire
  • Plus de frais de retraits dans les distributeurs concurrents (en Europe)
  • Disponibilité étendue des conseillers en ligne (conseillers téléphoniques disponibles 6 jours / 7 contre ouverture 5 jours / 7 pour une banque traditionnelle).
  • Accessibilité et simplicité de gestion de vos compte, via des interfaces fluides (site web, applis mobile).
  • Transparence des frais (les tarifs des banques en ligne sont accessibles et clairement compréhensibles, quand les plaquettes tarifaires des banques traditionnelles sont un vrai casse-tête)

 

Les documents obligatoires pour l'ouverture d'un compte en ligne

  • Contrat d'ouverture de compte, rempli et signé
  • Photocopie de la carte nationale d'identité (recto-verso) ou du passeport
  • Justificatif de revenu (fiche de paie pour les salariés et fonctionnaires, avis d'imposition sur le revenu pour les autres professions)
  • Justificatif de domicile (facture EDF / GDF, facture internet ou avis d'imposition, accompagné d'une attestation d'hébergement pour les personnes concernées)

Ces 4 documents obligatoires pour le dossier d'ouverture de compte en ligne sont donnés à titre indicatif. Certaines banques en ligne demandent plusieurs justificatifs supplémentaires pour ouvrir un compte en ligne chez elles.

Chiffres clés banques et frais bancaires

  • en 2016 la majorité du trafic internet mondial se fera via les mobiles.
  • en 2013, les français ont en moyenne payé 191 € à leur banque.
  • coût moyen d'une banque en ligne est 1,6 à 3 fois moins élevé que les banques traditionnelles.
  • coût moyen d'une carte bancaire dans une banque classique : 35/45 euros (pour une CB classique) à plus de 140 euros (pour une carte Gold ou Platinum)
  • frais de gestion de comptes dans une banque classique : 6 à 12 euros en moyenne (hors cas frais de découvert)
  • frais de retraits au distributeur concurrents chez les banques traditionnelles : en général entre 1 et 2 euros par retrait, au bout du 4° ou 5° retrait effectué dans le mois
  • Economie réalisée en quittant votre banque pour une banque en ligne : 140 à 300 euros annuels (en fonction notamment de votre type de Carte Bancaire habituelle)

 

Conclusion : Pour faire le bon choix

Ne perdez plus votre temps et votre argent à engraisser les banques traditionnelles, alors que leur service clients ne suit pas forcément (notamment auprès de la majorité des gens aux revenus modestes) ! Les banques en ligne sont moins chères, plus réactives, plus simples : c'est indéniable et toutes les études comparatives le prouvent.

Pour savoir si le choix de changer de banque en ligne est pertinent, il convient de distinguer la typologie de clients à laquelle vous appartenez !

  • Si vous gérez vos comptes de manière autonome (via l'interface de gestion en ligne que vous propose votre banque, dans votre forfait compte services actuel) et que vous avez rarement de découverts, vous pouvez opter dès aujourd'hui pour une banque en ligne.
  • Si au contraire votre situation financière est complexe (plusieurs crédits en cours, découverts importants et/ou fréquents), nécessitant une relation de proximité avec votre conseiller bancaire, il est préférable de rester dans votre banque traditionnelle.

ING et HelloBank ont un très bon taux de satisfaction clientèle et sont les plus simples d'utilisation. HelloBank permet à ses clients de déposer directement ses chèques dans les distributeurs et effectuer des remises d'espèces directement dans les agences bancaires de sa société mère BNP Paribas.

Monabank est la seule à être accessible à tous (y compris pour les jeunes, à partir de 12 ans pour le livret et 16 ans pour le compte chèque) quelque soit votre revenu, bien que vous deviez ensuite payer le coût de la carte bancaire (entre 24 et 60 euros par an selon le type de carte choisi).

Pour ceux qui ont des revenus plus conséquents, à partir de 2000 euros mensuels (et beaucoup plus ;)), BforBank se révèle être idéale comme seconde banque (en complément de votre banque principale), grâce aux produits épargnes et assurance vie à taux avantageux qu'elle propose.

Enfin, n'oubliez pas que les offres de bienvenue sont différentes selon les banques en ligne : possibilité de parrainage pour certaines (comme ING : 80 euros pour le filleul / 100 euros pour le parrain), offres ponctuelles (néanmoins récurrentes) avec codes promotionnels pour les autres (comme Boursorama ou Fortuneo).

 

 

 

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